요즘 주변 사람들 만나면 꼭 나오는 얘기 중 하나가 ‘노후 자금’ 아니겠어요? 은퇴하고 나서 뭘로 먹고살지, 그게 진짜 큰 숙제처럼 느껴지는 건 저뿐만이 아닐 거예요. 저도 가끔 ‘이러다 나중에 어쩌지?’ 하는 생각에 밤에 잠이 안 올 때도 있거든요. 그러다 보니 자연스럽게 연금에 대해 생각 안 할 수가 없더라고요. 자, 그러면 대체 왜 연금이 그렇게 중요하다고 하는 건지 알아보겠습니다.
노후 준비, 솔직히 현실은 만만치 않아요
제 주변에 50대 초반이신 분이 한 분 계세요. 자영업을 꽤 오랫동안 하셨는데, 한창 잘 될 때는 돈도 꽤 버셨다고 하더라고요. 그런데 몇 년 전부터 경기가 안 좋아지면서 손님이 확 줄었대요. 그러면서 문득 ‘아, 이러다 몇 년 후에 은퇴하면 진짜 어떻게 살지?’ 하는 막막함이 밀려왔다고 하시더라고요.
근데 이분이 젊었을 때 따로 연금을 준비해두지 않으셨어요. 뭐랄까, ‘설마’ 하는 마음이셨겠죠. 결과적으로 국민연금도 최소한으로만 받게 되고, 지금 노후 자금이 부족해서 생활이 꽤 빠듯해지셨어요. 그분 보면서 저도 생각했어요. 아, 연금이 꼭 필요할까? 이게 남 얘기가 아니구나. 진짜 현실적인 문제구나 하고요.
국민연금? 우리 노후의 ‘기본’은 되어주지만…
국민연금은 뭐랄까, 국가가 우리 노후의 최소한의 안전망을 깔아준 거라고 생각하면 쉬워요. 대한민국 국민이면 대부분 가입 대상이고, 소득이 적은 분들에게는 좀 더 유리하게 설계되어 있죠. 그러니까 말이야, 최소한 굶어 죽지는 않게 해준다는 그런 느낌이랄까요? 근데 말이죠, 솔직히 국민연금만으로는 은퇴 후 생활비 다 감당하기 어렵다는 거, 다들 느끼실 거예요.
실제로 국민연금 수급액이 생각보다 많지 않아서, 이걸로 주거비 내고 밥 먹고 병원 다니고… 기본적인 생활을 유지하는 것조차 빠듯하다는 분들이 많거든요. 그러다 보니 자연스럽게 이런 의문이 들더라고요. 과연 연금이 꼭 필요할까? 그것도 국민연금 말고 다른 것도?
연금 ‘하나’만으론 부족하다는 냉정한 현실
음… 흔히들 ‘국민연금 있으니까 괜찮겠지’ 아니면 ‘퇴직연금 받으면 되겠지’ 하고 안심하는 경우가 있는데, 현실은 그렇게 녹록지 않아요. 다들 한 번쯤 들어보셨을 거예요. 국민연금 기금이 2055년쯤 고갈될 거다 하는 이야기들. 이게 진짜인지 아닌지를 떠나서, 이런 불안감이 있다는 것 자체가 문제죠.
게다가 지금 받는 연금 액수로는 진짜 솔직히, 집세 내고 밥 먹고 병원 가는 기본적인 것조차 빠듯한 경우가 많다고 하잖아요. 특히 한국은 전 세계에서 유례없이 빠르게 늙어가고 있어요. 젊은 사람 수는 줄어드는데, 받아야 하는 어르신들은 점점 늘어나니… 연금 체계 자체가 흔들릴 수 있다는 걱정이 커지고 있어요.
이런 상황들을 보면, ‘연금이 꼭 필요할까?’라는 질문에 대해 ‘네, 필요하긴 한데…’ 하고 머뭇거리게 되는 거죠. 연금은 분명 필수지만, 그것만으로는 부족하다는 게 안타까운 현실인 것 같아요.
공적 연금과 개인 준비, 두 마리 토끼를 다 잡아야 하는 이유
그래서 정부에서도 국민연금 개혁에 대해 계속 이야기하고 있는 거고, 우리 스스로도 공적 연금 외에 뭔가 더 준비해야 한다는 거예요. 뭐 거창한 게 아니라, 개인연금도 좀 알아보고, 회사 다니면 퇴직연금도 잘 챙기고, 여유가 된다면 저축이나 투자도 조금씩이라도 병행하는 거죠.
진짜 솔직히 말하면, 나 혼자만 잘한다고 되는 게 아니라, 국가 시스템이 제공하는 기본 틀 위에서 내가 스스로 살을 붙여나가야 한다는 뜻이에요. 그러니까 말이야, 국가만 믿고 있을 순 없다는 거예요. 내가 스스로 움직여야죠. 결국, ‘연금이 꼭 필요할까?’라는 질문은 단순히 ‘들어야 하나 말아야 하나’를 넘어, ‘어떻게 준비해야 충분할까’로 이어지는 것 같아요.
초고령 사회 한국, 연금 개혁은 더 이상 미룰 수 없는 숙제
한국이 이미 ‘초고령 사회’에 들어섰다고 하잖아요. 이게 뭐냐면, 쉽게 말해 할머니 할아버지는 엄청 늘어나는데, 젊은 사람들은 점점 줄어든다는 거예요. 인구 구조 자체가 역피라미드 형태로 바뀌고 있다는 뜻이죠.
연금을 내는 사람은 줄어드는데, 받아야 하는 사람이 훨씬 많아지니… 시스템에 부하가 걸리는 거죠. 이러니 국민연금 기금 고갈 시기가 자꾸 앞당겨질 거라는 걱정이 나오고, 연금 제도 자체를 손봐야 한다는 목소리가 커지는 거예요.
이런 구조적인 문제 때문에, ‘연금이 꼭 필요할까?’라는 질문은 이제 개인의 선택을 넘어, 국가 시스템의 지속 가능성에 대한 고민으로 확장된 거예요. 우리 개인의 노후뿐 아니라, 다음 세대를 위해서라도 연금 제도를 튼튼하게 만드는 게 정말 중요해졌죠.
연금 없이 노후 준비? 생각보다 리스크가 커요
내 주변에 보면, 솔직히 ‘나중에 어떻게 되겠지’ 하고 손 놓고 있다가 은퇴 코앞에서 발 동동 구르는 분들 꽤 있어요. 젊을 때는 건강하고 일할 능력도 있으니 괜찮을 것 같지만, 나이가 들면 상황이 많이 달라지거든요. 갑자기 몸이 아프기라도 하면 병원비가 엄청나게 나가고, 예상치 못한 큰돈 나갈 일 생기면 진짜 막막해져요.
가진 돈이 없으면 아플 때 제대로 치료도 못 받고, 생활 자체가 불안정해지죠. 그러니까 말이야, ‘연금이 꼭 필요할까?’ 하고 고민하는 그 시간이 어쩌면 가장 중요한 준비 시간일 수 있다는 거죠. 미리미리 준비 안 하면 나중에 어떤 어려움을 겪게 될지, 솔직히 상상만 해도 아찔해요.
자, 그럼 다시 처음 질문으로 돌아가서. 연금이 꼭 필요할까?
음… 제가 내린 결론은 이거예요. ‘네, 꼭 필요합니다. 그런데 혼자만으로는 안 되고, 내가 스스로 더 준비해야 합니다.’ 국민연금 같은 공적 제도는 분명 우리 노후의 든든한 기본 버팀목이 되어줄 거예요. 하지만 그것만으로는 우리가 원하는 만큼 편안하고 안정적인 노후를 보내기 어려울 수 있다는 거죠.
노후는 누구에게나 찾아오는 현실이니까요. 솔직히 젊을 때는 노후가 먼 얘기 같잖아요? 근데 시간이 정말 빠르더라고요. 나이 들수록 그 중요성을 뼈저리게 느껴요. 그래서 저도 주변 친구들 만나면 늘 강조해요. ‘야, 연금 꼭 챙겨라. 나중에 후회한다.’
망설이지 말고, 이제 진짜 준비해야 할 때예요
마지막으로 한마디만 더 할게요. 더 이상 ‘연금이 꼭 필요할까?’ 같은 고민만 하고 있을 때가 아니에요. 늦었다고 생각할 때가 진짜 가장 빠른 때거든요. 지금부터라도 조금씩이라도 좋으니 계획을 세우고 실천해야 해요. 매달 조금씩이라도 국민연금 꾸준히 넣고, 여유 되면 개인연금, 퇴직연금도 알아보고… 작게라도 저축이나 투자 병행해서 우리 노후, 불안하지 않게 같이 만들어가 봐요! 자! 다 같이 든든한 노후를 위해 한 걸음 내딛어 봅시다.