정부의 연금 정책을 100% 믿으면 안 되는 이유

정부의 연금 정책 왜 우리는 100% 믿으면 안 될까요?

정부의 연금 정책은 우리가 나이가 들어 일을 할 수 없을 때를 대비해 나라에서 용돈처럼 생활비를 주는 아주 고마운 제도입니다. 하지만 많은 전문가들은 “나라만 믿고 있다가는 나중에 곤란해질 수 있다”라고 경고합니다. 왜 든든한 나라가 주는 돈을 걱정해야 할까요? 저출산 문제, 물가 상승, 그리고 변화하는 법 등 초등학생도 이해할 수 있는 쉬운 이유들을 통해, 왜 우리가 스스로 미래를 준비해야 하는지 알려드릴게요.

“용돈 주는 사람이 줄어들고 있어요” (저출산 문제)

여러분이 나중에 어른이 되어 받을 국민연금은, 사실 하늘에서 뚝 떨어지는 돈이 아닙니다. 지금 일하고 있는 젊은 사람들이 낸 세금과 돈을 모아서, 나이 드신 분들에게 나눠주는 방식이에요. 이것을 어려운 말로 ‘세대 간 부양’이라고 합니다.

그런데 지금 우리나라는 아주 큰 문제가 있습니다. 바로 ‘아기가 태어나지 않는다’는 것이죠. 예전에는 돈을 벌어서 세금을 낼 젊은이가 10명이고 용돈을 받을 할아버지가 1명이었다면, 미래에는 젊은이 1명이 할아버지 1명을 책임져야 할 수도 있습니다.

돈을 내는 사람은 줄어드는데 받는 사람은 늘어나니, 정부의 연금 정책대로 돈을 다 나눠주다가는 언젠가 지갑(기금)이 텅 비어버릴 수도 있다는 걱정이 생기는 것입니다.

“물가는 오르는데 연금은 부족해요” (생활비 부족)

여러분이 지금 편의점에서 과자를 사 먹을 때 1,500원이 든다고 가정해 봅시다. 30년 뒤에도 과자가 1,500원일까요? 아마 3,000원, 5,000원으로 비싸져 있을 거예요. 이것을 ‘물가가 오른다’라고 합니다.

정부에서 주는 연금도 물가에 맞춰 조금씩 올려주기는 합니다. 하지만 우리가 회사에 다닐 때 받던 월급만큼 많이 주지는 않아요. 보통 월급의 40% 정도를 목표로 하는데, 이 정도 금액으로는 맛있는 것도 사 먹고, 여행도 가고, 병원비도 내기에 턱없이 부족할 수 있습니다. 즉, 나라에서 주는 돈은 ‘최소한의 밥값’ 정도일 뿐, 풍족한 생활을 보장해주지는 않는다는 뜻입니다.

“게임의 규칙이 바뀔 수 있어요” (정책 변화)

친구들과 게임을 하고 있는데, 갑자기 술래가 “이제부터 규칙 바꿀래! 더 어렵게 할 거야!”라고 하면 당황스럽겠죠? 연금 정책도 비슷합니다.

나라의 돈이 부족해질 것 같으면, 정부는 어쩔 수 없이 규칙을 바꿉니다.
– “더 많이 내세요.” (보험료 인상)
– “더 나중에 받으세요.” (수령 나이 연장)
– “조금 덜 드릴게요.” (지급액 축소)

실제로 예전보다 돈을 받는 나이가 늦춰지기도 했어요. 내가 할아버지가 되었을 때, 지금 약속한 돈을 그대로 받을 수 있을지 100% 확신하기 어려운 이유입니다.

한눈에 보는 연금의 현실 vs 기대

우리가 막연하게 기대하는 것과 실제 현실이 어떻게 다른지 표로 정리해 보았습니다.

구분	우리의 기대 (상상)	현실적인 미래
받는 돈의 양	월급만큼 넉넉하겠지?	기본적인 밥값 정도만 해결됨
받는 시기	60세 되면 바로 받겠지?	65세, 68세로 늦어질 수 있음
돈 내는 사람	많은 사람이 같이 내겠지?	일할 젊은이가 매우 부족함
해결책	나라가 다 알아서 해주겠지?	개인 저축(개인 연금) 필수!

그렇다면 우리는 어떻게 해야 할까요?

이 글을 읽고 “어차피 못 받을 거면 포기해야지”라고 생각하면 안 됩니다! 정부의 연금 정책은 여전히 우리에게 가장 기본적이고 튼튼한 안전장치입니다. 다만, ‘유일한’ 방법이 되어서는 안 된다는 뜻이에요.

축구 경기에서도 공격수가 한 명만 있으면 불안하듯이, 내 미래를 위한 지갑도 여러 개를 만들어야 합니다.
1. 나라에서 주는 국민연금 (기본)
2. 회사에서 주는 퇴직연금 (필수)
3. 내가 따로 모으는 개인연금 (보너스)

이렇게 3층으로 튼튼하게 쌓아 올리면, 나라의 규칙이 조금 바뀌더라도 걱정 없이 행복한 노후를 보낼 수 있습니다. 지금부터라도 용돈의 일부를 저축하는 습관을 들여보세요. 미래의 나에게 주는 가장 큰 선물이 될 것입니다. 나의 예상 연금액이 궁금하다면 공단 사이트에서 미리 확인해보는 것도 좋은 방법입니다.

자주 묻는 질문