사회초년생이 연금저축펀드 400만원을 채워야 하는 이유

연금저축펀드 400만원을 꽉 채우면 연말정산 때 세금을 얼마나 돌려받을 수 있는지 아시나요? 이제 막 돈을 벌기 시작한 사회초년생에게 이보다 더 좋은 재테크 습관은 없습니다. 왜 400만 원을 목표로 해야 하는지, 그리고 어떻게 시작하면 되는지 알려드릴게요.

사회초년생의 첫 번째 목표, 연금저축펀드 400만원

첫 월급을 받고 기뻐하던 것도 잠시, ‘세금’이라는 것이 내 월급을 떼어가는 걸 보면 마음이 아프죠? 그래서 우리는 ‘연말정산’을 준비해야 해요. 연말정산은 1년 동안 낸 세금을 다시 계산해서, 더 낸 돈을 돌려받거나 덜 낸 돈을 더 내는 과정이에요.

이때 가장 강력한 무기가 바로 연금저축펀드입니다. 나라에서는 국민들이 노후 준비를 스스로 하도록 장려하기 위해, 이 저축에 돈을 넣으면 세금을 아주 많이 깎아줍니다.

특히 연금저축펀드 400만원을 채우는 것이 많은 재테크 고수들이 추천하는 첫 번째 목표랍니다. 왜냐하면, 부담 없이 시작하기 딱 좋은 금액이면서도 혜택이 쏠쏠하기 때문이죠.

1. 13월의 월급, 66만 원을 돌려받아요

가장 큰 이유는 바로 ‘세액공제’라는 혜택 때문입니다. 말이 조금 어렵죠? 쉽게 말해서 “네가 노후를 위해 저축했으니, 세금 낼 돈에서 이만큼 깎아줄게!”라고 나라가 약속하는 거예요.

여러분의 연봉이 5,500만 원 이하라고 가정해 볼게요. 여러분이 연금저축펀드 계좌에 1년 동안 400만 원을 넣으면, 그해 연말정산 때 16.5%인 66만 원을 돌려받을 수 있어요.

은행 적금 이자가 요즘 높아봤자 3~4% 정도죠? 그런데 이 상품은 돈을 넣기만 해도 확정적으로 16.5%의 수익을 얻는 것과 다름없습니다. 400만 원을 저축했는데 66만 원을 덤으로 받는 셈이니, 사회초년생에게 이보다 좋은 투자는 찾기 힘들어요.

(참고: 현재 법이 바뀌어 최대 600만 원까지 혜택을 받을 수 있지만, 사회초년생에게 600만 원이 부담스럽다면 400만 원부터 시작하는 것이 가장 좋습니다.)

2. 돈이 돈을 버는 ‘복리’의 마법

연금저축펀드는 이름 그대로 ‘펀드’라서 투자를 할 수 있습니다. 은행 예금처럼 돈을 가만히 두는 게 아니라, 주식이나 채권 같은 곳에 투자해서 돈을 불려 나가는 것이죠.

“투자는 위험하지 않나요?”라고 걱정할 수 있어요. 하지만 연금저축펀드는 개별 주식(예: 삼성전자 하나만 사기)보다는 ETF(여러 우량 기업을 묶음으로 사기)를 주로 거래해요. 그래서 상대적으로 안전하게 자산을 키울 수 있습니다.

게다가 여기서 번 돈에 대한 세금은 지금 당장 내지 않고, 먼 미래에 연금을 받을 때 냅니다. 세금으로 나갈 돈이 계속 통장에 남아 다시 투자가 되니, 눈덩이처럼 돈이 불어나는 ‘복리 효과’를 제대로 누릴 수 있습니다.

한눈에 보는 연금저축펀드 핵심 요약

바쁜 여러분을 위해 핵심 내용만 쏙 뽑아 표로 정리해 드립니다.

구분	내용
가입 대상	누구나 가능 (직장인, 주부, 알바생 등)
추천 납입액	연간 400만 원 (월 34만 원 정도)
주요 혜택	연말정산 시 최대 16.5% 세금 환급 (400만 원 납입 시 66만 원 환급)
만드는 곳	증권사 어플 (비대면 개설 가능)
주의사항	만 55세 이전에 해지하면 손해를 봄 (여유 자금으로 하세요!)

어떻게 시작하면 되나요?

시작하는 방법은 배달 앱으로 음식 시키는 것만큼 쉽습니다. 증권사에 직접 갈 필요도 없어요.

1. 스마트폰으로 마음에 드는 증권사 앱을 설치하세요. (키움, 미래에셋, 한국투자 등 유명한 곳 어디든 좋아요.)
2. 메뉴에서 ‘연금저축 계좌 개설’을 찾아 누르고, 신분증을 찍어 계좌를 만듭니다.
3. 그 계좌에 돈을 입금합니다. (한 번에 400만 원을 다 넣어도 되고, 매달 34만 원씩 자동이체를 해도 됩니다.)
4. 마지막으로 입금된 돈으로 ETF(상장지수펀드)를 매수하면 끝! (미국 S&P500 같은 대표적인 상품이 초보자에게 인기예요.)

지금 바로 시작하세요!

사회초년생에게 연금저축펀드 400만원 채우기는 선택이 아닌 필수입니다. 1년 뒤 연말정산 시즌이 다가왔을 때, 웃으면서 13월의 월급을 챙기는 사람은 바로 지금 준비한 사람뿐입니다.

나중에 해야지 생각하면 늦습니다. 지금 당장 증권사 앱을 켜고 계좌부터 만들어보세요. 하루라도 일찍 시작하는 것이 여러분의 미래를 가장 부자로 만드는 지름길입니다.

자주 묻는 질문