퇴직금을 IRP로 안 받으면 세금폭탄 맞는 진짜 이유는 뭔가요

퇴직금을 IRP와 세금 폭탄

퇴직금을 손에 쥐는 순간을 상상해보세요. 오랜 세월 일한 대가로 받은 돈, 새 출발을 위한 자금이라 생각하며 설렙니다. 그런데 통장을 확인한 순간, 눈앞이 깜깜해집니다. 수백만 원, 심지어 천만 원 넘는 돈이 세금으로 사라졌습니다. 이게 바로 퇴직금을 IRP(개인형 퇴직연금)로 받지 않았을 때 맞는 세금 폭탄의 현실입니다. 이 글에서는 왜 IRP를 건너뛰면 세금 폭탄을 맞는지, 그리고 이를 피하는 방법을 알려드릴게요.

세금이 퇴직금을 갉아먹는 순간

친구의 이야기를 잊을 수 없습니다. 10년 넘게 회사에서 열심히 일하고 받은 퇴직금, 그 돈으로 빚을 갚고 작은 사치를 꿈꿨죠. 하지만 통장에 찍힌 금액은 예상보다 훨씬 적었습니다. 이유는? 퇴직소득세라는 불청객 때문이죠.

퇴직금을 일시금으로 받으면 그 즉시 소득으로 간주돼 세금이 붙습니다. 근속 연수와 금액에 따라 5~15% 이상이 세금으로 날아갈 수 있어요. 1억 원 퇴직금이라면 1천만 원 넘게 세금으로 사라질 수도 있는 거죠. 퇴직금을 IRP로 받지 않으면 이런 세금 폭탄을 피할 방법이 없습니다. 힘들게 번 돈이 눈앞에서 줄어드는 걸 보는 기분, 상상만 해도 아찝죠.

IRP가 세금 폭탄을 막아주는 비밀

이제 다른 이야기를 해볼게요. 제 사촌은 퇴직 전 IRP에 대해 귀엣말을 들었어요. 회사 인사팀에 퇴직금을 IRP 계좌로 바로 보내달라고 했죠. 결과는? 단 1원도 세금으로 떼이지 않았습니다. IRP는 퇴직금을 받을 때 세금을 미뤄주는 마법 같은 시스템이에요.

퇴직소득세를 나중에, 실제로 돈을 인출할 때까지 내지 않아도 되죠. 이렇게 하면 퇴직금 전액을 그대로 보존할 수 있어요. 게다가 그 돈을 투자해서 불릴 기회도 생깁니다. 퇴직금을 IRP로 받지 않으면 이 세금 유예 혜택을 놓치고, 당장 큰돈을 세금으로 날리게 됩니다. 사촌의 똑똑한 선택 덕분에 그녀는 세금 걱정 없이 미래를 준비했죠.

퇴직금을 돈 버는 기계로 바꾸는 법

IRP의 매력은 세금 유예만이 아니에요. 이건 단순히 돈을 보관하는 계좌가 아니라, 돈을 불리는 도구예요. 사촌은 IRP에 넣은 퇴직금을 ETF와 채권에 투자했어요. 시간이 지나면서 그 돈이 쑥쑥 커지는 걸 봤죠. IRP 안에서 투자로 생긴 수익은 인출 전까지 세금이 붙지 않아요.

반면, 일반 계좌에서 투자하면 배당소득세로 수익의 15.4%를 매년 떼입니다. 예를 들어, 1천만 원 수익이 났다면 154만 원이 세금으로 사라지는 거죠. IRP라면 이 돈이 고스란히 남아 복리로 불어납니다. 퇴직금을 IRP로 받지 않으면 이런 세금 없는 성장 기회를 놓치고, 장기적으로는 수천만 원 차이가 날 수도 있어요.

연금 방식 인출의 놀라운 혜택

이제 은퇴 시점으로 가봅시다. 사촌은 55세가 되면서 IRP에서 돈을 연금 방식으로 꺼내기 시작했어요. 여기서 또 놀라운 점이 나옵니다. 5년 이상, ideally 10년 이상으로 나눠 인출하면 퇴직소득세가 30%나 줄어들어요. 더 길게 나누면 40%까지 세금이 깎이죠.

일시금으로 받으면 1천만 원 세금을 낼 상황이라면, 연금 방식으로는 700만 원 이하로 줄일 수 있습니다. 퇴직금을 IRP로 받지 않으면 이 세금 할인 혜택을 누릴 수 없어요. 사촌은 매달 들어오는 연금 덕분에 노후를 여유롭게 준비하며 미소 짓고 있죠.

세금 폭탄을 피하려면 지금 준비하세요

가끔은 퇴직금이 당장 필요할 때가 있죠. 집을 사거나 갑작스러운 병원비를 내야 할 때처럼요. 저도 급한 돈이 필요했던 적이 있어 그 심정을 잘 알아요. 하지만 IRP는 이런 상황에서도 유연합니다. 퇴직금을 IRP로 받고, 필요하면 주택 구입이나 의료비 같은 특정 목적으로 세금 부담 없이 일부를 인출할 수 있어요.

중요한 건 미리 준비하는 거예요. 퇴직 전에 IRP 계좌를 만들고, 인사팀에 퇴직금을 그 계좌로 보내달라고 하면 끝. 퇴직금을 IRP로 받지 않으면 이런 유연성도, 세금 혜택도 놓치게 됩니다. 간단한 한 걸음이 미래의 큰돈을 지켜줄 수 있어요.

왜 모두가 IRP를 찾는지 아시겠죠?

사람들이 “퇴직금을 IRP로 받지 않으면 세금 폭탄”을 검색하는 이유는 분명해요. 누구도 힘들게 번 돈을 세금으로 잃고 싶지 않으니까요. IRP는 단순한 세금 회피가 아니라, 당신의 미래를 위한 똑똑한 선택이에요. 사촌의 이야기를 들으며 저도 깨달았죠. 약간의 준비로 세금 폭탄을 피하고, 돈을 불릴 기회까지 잡을 수 있다는 걸요. 퇴직금이 들어오기 전에 IRP 계좌를 열어보세요. 몇 년 뒤, 당신의 통장을 보며 미소 지을 거예요.

자주 묻는 질문