부부 모두 국민연금 받으면 한쪽 연금이 깎이는 게 사실인가요?

부부 모두 국민연금 받으면

몇 년 전, 퇴직 후 친구들과의 모임에서 우연히 국민연금 이야기가 나왔어요. 한 친구가 걱정스레 물었죠. “부부가 둘 다 국민연금을 받으면 한쪽이 깎인다는데, 진짜야?” 그 말에 테이블이 술렁였어요. 다들 노후를 준비하며 열심히 연금을 납부했는데, 혹시 손해 보는 건 아닌지 걱정이 됐죠. 노후를 안정적으로 보내고 싶은 부부라면 누구나 궁금할 법한 문제죠. 그래서 오늘, 이 문제에 대해 알려드리려고 합니다.

국민연금, 부부가 함께 받으면 정말 손해일까?

국민연금은 노후의 든든한 동반자예요. 부부가 각자 열심히 일하며 보험료를 납부하고, 은퇴 후 연금을 받는 건 당연한 권리죠. 그런데 왜 부부 모두 국민연금 받으면 한쪽 연금이 깎이는 게 사실인가요라는 소문이 도는 걸까요? 이 이야기는 주로 배우자 중 한 명이 사망했을 때 발생하는 유족연금과 관련이 있어요.

유족연금은 국민연금 가입자나 수급자가 세상을 떠나면 그 유족에게 지급되는 연금이에요. 하지만 이 제도가 부부의 연금이 줄어든다는 오해를 낳았죠. 사실, 부부가 살아 있는 동안에는 각자 납부한 만큼 노령연금을 꼬박꼬박 받을 수 있어요. 한 사람이 30년 납부해 월 150만 원을 받고, 배우자가 20년 납부해 100만 원을 받는다면, 둘 다 살아 있는 동안에는 각각 그 금액을 그대로 받죠.

유족연금, 어떻게 작동하는 걸까?

이제 문제의 핵심, 유족연금으로 들어가 볼게요. 부부 모두 국민연금 받으면 한쪽 연금이 깎이는 게 사실인가요라는 질문이 나오는 이유는 바로 유족연금의 구조 때문이에요. 한 배우자가 사망하면, 남은 배우자는 고인의 연금을 기반으로 한 유족연금을 받을 수 있어요.

유족연금은 사망자의 가입 기간에 따라 기본 연금액의 40~60%를 지급하죠. 배우자가 20년 이상 가입했다면 그의 노령연금의 60%를 유족연금으로 받을 수 있어요. 하지만 여기서 중요한 점! 살아 있는 배우자가 이미 자신의 노령연금을 받고 있다면, 두 연금을 동시에 받을 수 없어요. 대신, 둘 중 더 유리한 걸 선택하거나, 유족연금을 포기하고 자신의 노령연금에 유족연금의 30%를 추가로 받는 방법이 있죠. 이 선택 때문에 “연금이 깎인다”는 오해가 생긴 거예요.

선택의 순간, 어떤 게 더 나을까?

유족연금 이야기를 좀 더 파고들어 볼게요. 남편이 월 150만 원, 아내가 50만 원의 노령연금을 받고 있다고 해볼게요. 남편이 먼저 세상을 떠나면, 아내는 남편의 연금에서 계산된 유족연금(가입 20년 이상이라면 90만 원)을 받거나, 자신의 50만 원에 유족연금의 30%(27만 원)를 더해 77만 원을 받을 수 있어요.

당연히 90만 원을 선택하는 게 낫겠죠? 하지만 이 경우, 아내가 납부했던 자신의 노령연금은 못 받게 돼요. 이게 바로 부부 모두 국민연금 받으면 한쪽 연금이 깎이는 게 사실인가요라는 질문의 뿌리예요. 하지만 이건 “깎인다”기보다는 “선택”의 문제죠. 둘 다 살아 있을 때는 각자 연금을 온전히 받으니, 손해 볼 걱정은 없어요.

오해 풀기, 부부 연금의 진실

이쯤 되면 눈치챘을 거예요. 부부가 둘 다 국민연금을 납부하면, 살아 있는 동안에는 각자 납부한 만큼 연금을 받는 데 전혀 문제가 없어요. 부부 모두 국민연금 받으면 한쪽 연금이 깎이는 게 사실인가요라는 걱정은 주로 유족연금 상황에서 나오는 오해예요. 오히려 부부가 함께 국민연금에 가입하면 노후에 더 여유로운 생활을 할 수 있죠.

2023년 기준, 부부 합산으로 월 300만 원 이상 받는 수급자가 1,000쌍을 넘었다는 통계도 있어요. 물가상승률도 반영되고, 사적연금보다 수령액이 높다는 점에서 국민연금은 노후의 든든한 버팀목이에요. 그러니 “손해 본다”는 소문에 흔들리지 말고, 부부가 함께 가입해서 노후를 더 튼튼히 준비하는 게 현명해요.

이혼 시 연금 분할, 또 다른 이야기

국민연금 이야기가 나오면 빼놓을 수 없는 게 분할연금이에요. 이혼한 부부의 경우, 혼인 기간 동안 납부한 국민연금을 나누는 제도가 있죠. 배우자가 30년 동안 연금을 납부해 월 150만 원을 받고 있고, 그중 20년이 혼인 기간이었다면, 이혼한 배우자는 그 20년에 해당하는 연금(100만 원)의 절반인 50만 원을 받을 수 있어요.

이 제도는 특히 가사나 육아로 연금 납부 기회가 적었던 배우자를 보호하기 위해 생겼죠. 2022년 기준, 분할연금을 신청한 사람은 6만 명이 넘었어요. 이혼 후 노후를 준비하는 데 큰 도움이 되는 제도니, 혹시 필요하다면 꼭 알아두세요.

현명한 노후 준비, 어떻게 해야 할까?

이제 부부 모두 국민연금 받으면 한쪽 연금이 깎이는 게 사실인가요라는 질문에 대한 답은 명확해졌죠? 부부가 함께 연금을 받는 건 손해가 아니라, 오히려 노후를 더 풍요롭게 만드는 선택이에요. 하지만 현명한 노후 준비를 위해 몇 가지 팁을 더 드릴게요. 먼저, 연금 납부 기간을 최대한 늘리세요.

가입 기간이 길수록 수령액이 늘어나니까요. 만약 경력 단절로 납부하지 못한 기간이 있다면, 추후납부 제도를 활용해 보세요. 또, 임의가입 제도를 통해 전업주부도 연금에 가입할 수 있어요. 마지막으로, 유족연금 선택 시 재무 상황을 꼼꼼히 따져보세요. 유족연금이 높다면 선택하는 게 유리하지만, 장기적으로 자신의 노령연금이 더 유리할 수도 있으니까요.

노후를 함께 꿈꾸며

친구들과의 그 모임 이후, 나는 국민연금에 대해 더 깊이 알아봤어요. 부부가 함께 연금을 준비하면, 노후에 여행도 다니고, 손주들에게 맛있는 것도 사줄 수 있는 여유가 생기더라고요. 부부 모두 국민연금 받으면 한쪽 연금이 깎이는 게 사실인가요라는 걱정은 이제 버려도 괜찮아요.

대신, 서로 손잡고 노후를 더 튼튼히 준비하는 데 집중해보세요. 국민연금은 단순한 돈이 아니라, 부부가 함께 꾸는 안정된 미래의 첫걸음이니까요. 그러니 오늘, 배우자와 함께 연금 내역을 점검하며 노후 계획을 세워보는 건 어떨까요? 그 작은 시작이 큰 행복으로 돌아올 거예요.

자주 묻는 질문